Você aprenderá a fazer seu planejamento financeiro, gerenciar seu portfólio de investimentos e diversificar suas aplicações com os melhores produtos do mercado financeiro, baseado no seu perfil de investimento.
Planejamento Financeiro
Conhecer os seus gastos e saber quanto você pode poupar todo mês é fundamental para fazer um planejamento financeiro adequado. Poupando um pouco todo mês você terá dinheiro para investir e começar a formar o seu patrimônio.Para começar, monte seu fluxo financeiro. Considere a sua renda familiar e todos os seus gastos, inclusive os de menor valor. Nessa etapa o mais importante é ser sincero e honesto com você mesmo.
No exemplo abaixo, você pode acompanhar o fluxo de receitas e despesas de um investidor e saber qual seria o seu poder de poupança.
| Créditos | Débitos | ||
| Saldo em conta corrente |
R$
700,00 | Gastos com Moradia |
R$
1.500,00 |
| Salário |
R$
3.900,00 | Cartões de Crédito |
R$
400,00 |
| Receita de aluguel de imóvel |
R$
1.100,00 | Gastos com carro |
R$
400,00 |
| Receita de rentabilidade de investimento |
R$
500,00 | Gastos com filhos |
R$
2.000,00 |
| Alimentação |
R$
1.000,00 | ||
| Lazer |
R$
400,00 | ||
| Total |
R$
6.200,00 | Total |
R$
5.700,00 |
Sabendo quanto você pode poupar, é muito mais fácil saber aonde você quer chegar e como alcançar seus objetivos!
Defina os seus Objetivos
É muito importante definir os objetivos que você deseja alcançar ao investir.Eles podem ser simples de serem realizados, como uma viagem de férias, ou um pouco mais complexos, como a compra de sua casa própria ou a sua aposentadoria. É fundamental definir os seus sonhos e ter disciplina para investir e alcançá-los.
Veja um exemplo de planejamento financeiro:
Objetivo
|
Valor
|
Anos
|
Valor de Poupança Mensal
|
| Apartamento |
R$
100.000,00 | 10 |
R$
434,71 |
| Reformar a Casa |
R$
35.000,00 | 5 |
R$
428,56 |
| Viajar |
R$
5.000,00 | 1 |
R$
394,24 |
| Carro |
R$
20.000,00 | 3 |
R$
464,29 |
| Aposentadoria |
R$
1.000.000,00 | 30 |
R$
286,13 |
Considerando taxa de 1% ao mês.
Agora que você já sabe como alcançar seus objetivos e quanto você pode poupar, descubra o seu perfil de investimento!
Conheça seu Perfil de Investimento
É muito importante conhecer o seu perfil de investimento antes de escolher as suas aplicações, pois cada uma delas possui um determinado grau de risco. Por isso, antes de começar a investir, é fundamental saber qual o risco que você está disposto a correr para atingir os seus objetivos.Para isso é importante determinar de que forma você irá alcançar seus objetivos. Seja pelo caminho mais curto e mais ousado ou pelo caminho mais longo e, praticamente, sem riscos. Quanto mais longo o prazo da operação, menor é o risco do investimento.
Para investir bem, é fundamental buscar sempre os caminhos com a melhor relação entre o retorno e o risco.
É muito importante saber por quanto tempo você pretende manter os seus recursos aplicados.
| Curto Prazo | Médio Prazo | Longo Prazo |
| Até 3 meses | De 3 meses a 1 ano | Acima de 1 ano |
Definir o Risco e o Tempo do investimento, é definir o perfil dos seus investimentos.
| Conservador | Moderado | Agressivo |
| Tem aversão ao risco e, portanto, concentra quase todos os seus investimentos em aplicações em renda fixa. | Aceita um pequeno grau de risco e concentra a maior parte de sua carteira de investimentos em renda fixa, aplicando uma parcela menor em renda variável. | Tem menos aversão ao risco e concentra a maior parte de sua carteira em renda variável. |
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